老後30年間の生活資金に悩む？
老後30年間の生活資金に年金以外で夫婦で2000万円の貯蓄が必要との話題がありました。今後何が起きてどうなるかわからない将来のことを思い悩むエネルギーがあるのであれば、今、この瞬間を精一杯生きることに使いたいものです。超低金利の現在、預金しても利息はほぼゼロですが、ATM手数料、振り込み手数料、口座管理料など、支払い手数料がどんどん上がっています。
手数料貧乏の時代のネット銀行活用
現在メガバンクに100万円を1年定期に預けても利息0.01%の場合、税引き後の手取り金額は100円にもなりません。一方、ATMで引き出すと、無料条件を満たさない場合、1回あたり数百円の手数料を取られることになります。その無料条件を獲得するための取引条件によるランクも年々ハードルが上がっていてます。そのような現在ですが、比較的ハードルの低いネット銀行を使いこなすことによって、手数料無料化&利息最大化が実現できるのです。
定期預金ならオリックス銀行がオススメ
まずは定期預金。ズバリ「オリックス銀行」です。金利は月2回ほど見直しがありますがメガバンクの10倍～30倍程度の高水準を維持しています。
当面使わない資金（100万円以上）であれば、6か月、1年、3年、5年などの定期に、1ヶ月以内に使うかもしれない資金（50万円以上）であれば、2週間定期があります。満期日になった時の取り扱いについては申込時に「元利自動継続」「自動解約」を選べますが後でも変更できます。金利は結構変動するので「自動解約」に設定し、満期日の金利動向で次の期間や金額を決めることをおすすめします。これらの定期預金申し込みや解約などの手続きはスマホで簡単に行うことができます。通帳やキャッシュカードはありませんが他の銀行への振り込み手数料も無料で行えます（月2回まで無料）ので不便さを感じることはありません。銀行定期預金で少しでも金利が良いところを探している方は是非ご検討ください。
「お財布口座」なら住信SBIネット銀行がオススメ
次は、日々使用する「お財布口座」についてです。ズバリおすすめは「住信SBIネット銀行」です。このネット銀行も毎月の取引状況によってランク付けされ、ランクが上がるごとにコンビニATM手数料や他行宛振込手数料の無料回数が決定されるのです。ランクアップのハードルはかなり低い方だと思います。まずは口座を開設すると「ランク1」になります。預金をしなくても「ランク1」です。「ランク1」でもコンビニATM手数料は月2回、他行宛振込手数料は月1回無料となります。そして「ランク2」を獲得すれば、コンビニATM手数料は月5回、他行宛振込手数料は月3回まで無料となります。普通の生活？をしていれば、この回数があればすでに十分という方もいるかもしれません。「ランク2」になるための条件で最も簡単で、資金を必要としないものは次の通りです。
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
外貨預金と聞くと「リスクが･･･」と思われがちですが、月末残高があれば良いのです。
具体的にはアメリカドルを1ドル（約100円）で購入しておけばこの条件がクリアされます。例えアメリカドルが現在の半額になったとしてもリスクは50円程度ということになります。ハイブリッド預金とは、SBI証券の証券口座に連動している普通預金というようなものです。SBI銀行口座を作るときに一緒にSBI証券口座も作れますので、株や投資信託取引をする、しないにかかわらず、同時に作っておくことがポイントとなります。SBIの銀行口座とハイブリッド口座とのお金の移動は「振替」という手続きで、スマホで瞬時に手数料無料で何回もできます。このハイブリッド口座に毎月少しでも残高を置いておくと外貨預金と合わせて「ランク2」の条件がクリアされます。もう少しコンビニATM手数料や他行宛振込手数料の無料回数が必要な場合は、「ランク3」をクリアする必要があります。
「ランク3」ですと、コンビニATM手数料は月7回、他行宛振込手数料は月7回無料となります。これだけ無料回数があると結構余裕です。「ランク3」に上がるための条件は、「ランク2」の条件にたった1つ追加すれば達成できます。おすすめなのが「純金積立」の契約です。「金（きん）の買い付け」というと「高額」「リスク」と思い浮かべるかと思いますが、SBI銀行の「純金積立」は、月1000円の定額で買付積立ができます。
1000円分の純金買付手数料は、25円です。毎月1000円分で買える「金（きん）」を買って積み立てていきます。金の相場によって1000円で買える重さが変わってきます。金1g単位で換金することもできます。投資と言えば投資なのでしょうが、「純金を持っている」という話題性や楽しみもありますよ。そして「金（きん）」現物なので株式などと違っていきなり価値がゼロになるといったリスクもかなり少ないといえます。一度口座を作ってしまえばその後の手間もかかりません。
ちょっとした手間と工夫で大きな差が生まれます
銀行手数料は極力払わず、預金利息を最大限獲得する。1件1件は数百円の話なのかもしれませんが、数年間単位で考えた場合、決して小さくはないと思います。メガバンクなどは口座管理コスト削減のため口座管理手数料を徴収する動きとなっています。ネット銀行も今後の世の中の流れ、変化によってさまざまなサービス内容の変化が起こるかもしれません。それらの環境の変化に柔軟に対応できることがより良い生活を生み出す鍵にになるのかもしれません。
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